一家八口人,每人在同一银行存款20万,如果遇上银行破产,能在银行取出160万吗?_知道问答

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银行的规定是,当银行倒闭破产时,储户有50万以下的额度可先行赔付。当然,由于银行倒闭破产,期间所产生的利息,并不会支付给储户。50万元以下的赔付,也并非银行支付,而是银行的存款保险。

一家八口人,每人在同一银行存款20万,就算这家银行破产倒闭,也能获得赔付160万元。因为按照规定的限额为50万元以下,而一家人每一位储户并没有达到标准,所以都能获得相对应的上限赔付。当然,虽然银行能赔付给你,但其中并不包括利息,只能将低于50万元以下的本金赔付。

题主一家八口人,没有必要所有的家人都将资金储蓄在一家银行。万一这家银行出现问题,出来了起来很麻烦。虽然银行规定50万元以下的资金赔付,但是执行也需要时间。如果遇到期间家庭有急需资金的情况,每一个人都拿不出来钱,岂不就进入了尴尬境地。所以,可以每一位家人储蓄不同的银行,一则是能分散风险,二则是能有效获取利息收入。

投资者往往对储蓄、理财,没有太清晰的思路,认为怎么方便怎么来。规避银行储蓄风险,不是单从规避银行破产倒闭这一种风险,需要综合考虑。储蓄不仅仅要考虑风险,还需要考虑收益性,并且理财需要考虑稳定性,还需要考虑利息的高低。

比如160万的资金,如果仅仅只做银行定期存款,年化收益率未必会低了一些。并且也没有分化风险,不管从家庭资金管理的角度,还是从收益性的角度分析,有些不合理。将一定比例的资金储蓄在银行,进行活期、定期以及大额存单,再将一定比例的资金进行低风险、中低风险等级固定期限的理财。日常使用的资金可以放到货币基金中,也能进行利息收入。搭配式理财,不仅能降低风险,还能提高利息收入。

存款保险条例是国务院颁布的法律条例,银行业金融机构和储户都必须无条件遵守。对于银行破产倒闭时,最高偿付额50万的承诺肯定会兑现,不是儿戏。因此,一家八口人,每人在同一家银行存款20万,在银行倒闭破产时,本金和利息可以得到全额偿付,这毫无疑问。对于这个问题,可以从以下几个方面理解。

按照存款保险条例规定,凡是中国境内的吸收存款的中资银行业金融机构都必须为存款投保。这些银行主要包括商业银行(国有商业银行、股份制银行、城商行、民营银行等)、农村合作金融机构(农村合作银行、村镇银行)、农村信用合作社(农信社和资金互助社)等。各家银行按时缴纳保费,形成存款保险基金,并由央行专门部门负责管理和运用。只要是合法银行业金融机构就必须无条件投保,并按时缴纳保费,储户不用支付保费。

被保险标的指的是存款类产品,既包括人民币存款,也包括外币存款。但非存款类产品,比如理财产品、基金、外汇理财产品、银保产品以及贵金属理财产品等就不在存款保险条例保护范围之内。

同一存款人在同一家银行的所有存款,最高偿付额不超过50万。大家知道,存款可以分为银行卡、存折和存单等多种形式,但是按照条例规定,本人名下所有账户金额最高偿付不超过50万,这里的偿付金额包括本金和利息合计。

银行倒闭破产,存款的偿付并不是由破产银行执行,而是由央行具体负责偿付,偿付资金的来源就是以平时征收的存款保费为主要来源,这就是来源的可靠性体现,且制定了具体偿付期限,即银行宣告破产后7个工作日之内兑现。这些都为存款偿付提供了可靠的制度和资金来源保障。

八口人,每人存款20万,即使加上利息也不会超过50万,完全在存款保险条例最高偿付额之内,当银行出现重大风险时,肯定可以受到全额偿付,不仅是160万本金,还要包括应得利息。分散存款,不失为小银行存款化解风险的有效手段之一,但这样做的缺点就是私密性不高,效率低,要是选择大中型银行存款,基本不用考虑破产倒闭的问题,这些银行综合抗风险能力都令人放心。

是可以取回160万元的本金,不仅如此,还可以取回应该得到的存款利息,所以即使银行破产,咱们也是不需要担心这个问题的。

假如银行破产,那么国家设立的《存款保险条例》会给每一个储户在一个银行可以最高本息50万元的赔偿,而且是100%兑付,由谁兑付呢?这是由存款保险基金兑付的。

在这里需要注意三个要点,一是单一储户,也就是每一个人都可以得到赔偿,二是单一银行,而不是一个银行网点,三是最高本息50万元,本金和利息都有,合计最高是50万。

所以假如一家八口人每人在银行存款20万元,而很不幸即使这个银行倒闭了,那么这160万元也会回到这个家庭里面的,由保险基金给每一个储户进行兑付,除了本金,还会有一定的存款利息,根据存款时间来计算存款利息。

综上,160万元分为8个账户存在一家银行里面是没有问题的,即使银行倒闭,对个人的存款本金以及利息都是没有影响的。

但是银行倒闭的可能性大吗?

银行是可以被倒闭,如果银行经营下去之后亏损严重并且资不抵债,那么银行很容易就会倒闭,但是国内都银行业发展了几十年的时间,就唯有一家银行因为经营不善这样的原因倒闭了,所以说实话,银行倒闭的可能性非常低,而如今银行也是十分重视银行的运营情况等等,这直接关系到银行的生存,所以有倒闭的可能性,但是这样的可能性基本上是0。

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你们家人还真不少,但投资理财时,为什么要把鸡蛋放到一个篮子里?说实话这种“孤注一掷”的做法不妥。假设不幸发生了,那全家都只能等待这家银行的破产清算,岂不是浪费时间又有不确定性因素增加。那么,全部存入一家银行可以全额赔付吗?

若一家八口人每人存入同一银行20万元,待该行破产或者倒闭后,确实是按存款保险赔付,可以领取到的最高限额应该还不止160万元,还包括各自20万元对应的利息收益。

根据《存款保险条例》的规定,对于一般性存款,都纳入存款保险保护范围,享受50万本息以内的100%限额赔付。也就是说,一家八口人每人20万元的存款产生的利息依旧是在50万元以内,因此照样获得赔付。

说起存款保险,我特别提醒一下,如果真有大额存单最好还是选择大行,尤其是在选择那些存款利率很高的小型银行时,务必长远考虑且不要贪图一时的高利息。但也不要神经过敏,目前国内银行的风控体系越来越健全,国家金融监管体系也越来越完善。

另外,最重要的是中国的经济实力强大了,已经稳居全球第二大经济体的地位。因此,老百姓对于银行的信赖感随之增强,不会轻易相信市场“谣言”就引发全民挤兑风险,银行也就不可能轻易破产。

总之,您全家160万元合计的本金及就此产生的所有利息都可以获得赔付。因为哪怕是20万元按照五年期定期存款利率计算,五年下来的本息合计也不可能超过50万元。

能取出160万。从对存款保险条例的解读,我们可以知道,存款保险保障标准是同一个客户在同一家法人银行的存款,本息合计不超过50万元的,可以全额赔付。

同一个客户,在自然人来说,就是一个人,同一个身份证件号码的。是按一个人在同一家法人机构的存款余额来统计的。

如果一家八口人,每人在同一家银行存20万元,则符合存款保险条例的标准,理赔额度在50万元之内,是没有任何悬念的。不管几口人,哪怕比八口人还多,只要遵循每人不超过本息50万就可以。

看起来存款也是一个技术活儿。不但要考察一下银行的服务水平和服务态度,还要数学好,得计算一下存款应该如何分配。楼主提问的问题是提到了点子上。如果对大额存款不放心的话,完全可以把存款分散开来,一是分多家银行来存,不把存款放在一个篮子里;二是可以分散存款人,分头存款。

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当然能,只是这160万元不是从银行取出来的,而是由存款保险基金直接赔付的!而别说是8口人,就是18口人,每人在银行存有20万,一旦银行破产倒闭,也能获得360万元+相应利息的足额赔付!

《存款保险条例》中的相关条款

2015年5月1日,正式实施的《存款保险条例》,按其中第五条来理解的话,大致包含两个方面的含义:

  1. 存款保险限额偿付,最高50万元

  2. 同一存款人在同一家投保机构所有存款账户(活期、定期、结构性存款等)本息和不超过50万元,即可全额赔付!而超过的部分,依法从投保机构清算财产中受偿。

其中,同一存款人,主要是按个人身份证来识别并确定的,不是按家庭来累计的。如果是8口人,那么就是8个独立的存款人,每个人在同一银行存款都最高赔付50万元(含本息)。而20万元,远远小于限额赔偿的标准,如果万一银行破产倒闭,是可以得到存款保险基金全额赔付的(20万本金+相应的利息)。

160万元,分8个账户存款,实在是没有必要

而之所以,将160万元分8个账户存款,估计既可享受大额存单较高的存款利率(20万元起投),又担心集中存款的风险。其实,这完全是没有必要的!

  • 首先,银行倒闭的可能性极低。国内4000多家银行、几十年时间,虽说也曾倒闭过两家,不过其个人存款,无论金额多大,都得到了足额的赔付。也就是说,在国内的银行存款,基本可以确保100%安全的!

  • 其次,一般银行存款金额越大,存款利率也越高,尤其是对于大额存单来说!比如,2019年农业银行大额存单利率(三年期),20万起投3.85%,80万起投4.13%,两者相差0.28%的利率!160万元,每年可相差有4480元的利息收入!

总之,8个人,每人存款20万,一旦银行破产,当然可以获得足额赔付的!不过,这种操作方式,相比于集中存款而言,每年可能会损失4480元的利息,并不划算啊!

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答案是可以的。

这个问题其实就是对《存款保险条例》理解的问题。根据《条例》规定:同一存款人,在同一家投保机构,所有被保险存款账户的存款本金和利息,合并计算的资金数额,在最高偿付限额以内的,实行全额偿付。

怎么理解这句话呢?我把这个长句进行了分解,我们来看一看:

同一存款人:

是指身份证号相同的一个公民,一家八口人,如果把存款分到8个人,分别适用《保险条例》,不会因为是一家人而累加。

同一家投保机构:

这里投保机构指的就是银行,只要是存款业务,银行就要缴纳存款保险,因此把银行称为投保机构。

同一家投保机构是指一个法人的银行,比如中国工商银行、建设银行等等,所有分行、支行都算同一投保机构。但是农商行就不同了,一般每个省是一个投保机构,有的是一个地区是一个投保机构。因此,同一个人名下要想存款分散,超过50万就要放在不同的投保机构。

所有被保险存款账户的存款本金和利息:

这个是说,不管存款时间先后顺序,只要还没有到期的存款,都会合并计算,而且包括存款本金和利息两部分。

比如您在农业银行有一笔5万的3年期普通存款,同时还有一笔50万的大额存单,那合计本金是55万,已经超过了50万的保障额度,但是优先赔付额度只有50万。

再比如,您在建设银行有三笔存款,分别是活期1万元,1年期15万元,3年期20万元,合计36万元,没有额超过50万元,如果银行破产,36万的本金,连同利息会一起优先偿付给您。

理解了上面的含义,题目中的问题就迎刃而解了。

您家中有八口人,在同一个银行内,每人名下有20万元的存款,如果这个银行倒闭了,由于每个人在该行存款都不超过50万的限额,因此都可以得到优先赔付的20万元本金和相应的利息,完全可以拿回这160万本金,同时应得的利息也回一分不少的拿回来,敬请放心。

先说答案:是可以的取出来160万元的。

存款保险条例

我国的《存款保险条例》系2015年2月17日发布,2015年5月1日起施行的。根据《存款保险条例》第五条的规定:存款保险实行限额偿付,最高偿付限额为人民币50万元。同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的,实行全额偿付;超出最高偿付限额的部分,依法从投保机构清算财产中受偿。

这里指的是同一存款人,而一家八口,属于不同的八个个人,对应的是八个独立的账户的,所以一旦银行破产,存款保险基金管理机构(不是银行)会按照规定进行八个人都进行赔付(赔付的期限在一个礼拜之内),也就是说你这个一家八口的家庭最终可以获得160万元的赔付金。

银行破产的概率?

说句实在,考虑银行破产的事情,最少目前来说属于杞人忧天事情,我国历史上不是没有银行破产的记录(一共有两家:分别为海南发展银行及河北省肃宁县尚村农信社),但是两家都破产都是有特殊的原因的,而且相对于我国4000多家的银行业金融机构以及70年的银行也历史来说,这个占比微乎其乎。

一家银行为何会倒闭?最基本的原因在于入不敷出,那银行的利润呢?虽然银行股的股价不怎么给力,但盈利水平却堪称A股NO.1。在衡量赚钱能力这个事情上,A股其实只有两类股票,25只银行股,以及其余3000多只打包统一叫非银行股。更逆天的是,25家上市银行利润占整个A股的利润总额的约45%,其他三千多只股票基本等于陪衬。

看看2018年前前三季度A股上市企业净利润前十五名,除了中国石化、石油以及神华之外,其余的均系银行系的企业,所以银行业要发生破产的案例,最少短时间内的基本不会出现。

总结

短期内,《存款保险条例》更像是一个摆设而已,基本上不会用到,最少我国目前的商业还不属于夕阳产业(否则就不会那么多民间资金用近来创立民营银行了),特别是你的资金是存在四大行的,那更加无需担心了,因为四大行在我国已经属于大而不能倒的企业了。

这个问题可以说对于广大储户来说都是需要了解并熟知的,存款安全小常识。按照你所说的一家八口,每人在同一家银行存款20万,银行不管是因为哪些原因造成倒闭,你家庭所存的这160万元本息是不受任何影响,也就是能在银行取出这160万元存款。这里就说一说为何说即便是银行倒闭了存款也是不受任何影响。

我国在2015年5月1日起正式实施的,存款保险条例第五条中明确规定,存款保险实行限额偿付,目前最高赔付限额为人民币50万元,也明确指出同一存款人在同一家机构(银行)总存款账户,本息合计总金额未超过偿付限额,实行全额偿付制度,超出最高偿付金额部分依法从投保机构清算财产中受偿。第五条中也提到了,偿付限额也是会随这经济与发展,存款结构变化、金融风险状况等因素调整最高偿付限额(目前未调整过自实施以来一直都是50万元)存款保险保费由银行投保并缴纳。

按标题所说一家八口,每人在同一家银行存款20万,即便是遇到银行破产倒闭,也是可以全额取出这160万元存款的,因为有存款保险保障(保障储户单家银行总储蓄账户50万元),你所说的每人存款20万元,这样未超过最高偿付限额,所以说是能在银行取出这160万元的。

如果这160万元存款在你一人名下的情况下,遇到银行破产倒闭,50万是会先偿付于你,剩余的110万是需要等银行清算财产后偿付(按比例并非全额)

友情提示:存款保险保障的并非只是定期存款,活期存款同样是受保护,存款保险保障范围是,单家银行单储户名下所有存款账户总金额本息50万元。

综上:一家八口人,每人在同一银行存款20万遇上银行破产倒闭,是能在银行取出这160万元存款的。因为这样分散存款8人的存款金额均未超过,存款保险保障最高赔付额,所以是可以取出这160万元的。

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钱可以取出来,应该存款保险制度的规定是储户的存款资金超过50万以上仅仅是赔付50万,在50万以下的资金是可以得到赔付的,一家八口每人在同一银行的存款仅仅是20万,合计是160万,这并不是属于个人的存款性质,仍在存款保险制度保障中。

第一、存款保险制度。

2015年推出的存款保险制度是针对储户个人在银行存款之后,银行出现倒闭或者破产等信用危机后给予储户赔付的,赔付的要求是储户的资金在50万以下全额赔付,超过50万也是赔付50万,这就说明了,不计算全家人存钱的情况,而是针对单个人存钱的数额来决定,就无需担忧这160万资金取不出来的问题。

第二、尽量存不同银行。

最好是存在不同的银行,虽然银行之间利率有差距,但是农商行或者民营银行的利率基本差别并不大,和国有银行比利率偏高,但是可选择的银行比较多,不一定要把资金集中存到一家银行,因为一旦银行发生破产,虽然能赔付,但这种赔付的流程比较繁琐,最后存款利息都没有。

综上所述:

无论是一家几口,只要个人在银行的存款不超过50万都可以得到全额赔付,就不要担心一家人是如何存的,但是为了避免这种情况出现,最好就是放在不同的银行了,这样一旦发生信用危机,虽然很难出现钱没的情况,但也避免了钱存到银行发生的这种风险。

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